有業(yè)內(nèi)人士指出，在互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售和服務(wù)的新興渠道的同時(shí)，《辦法》的頒布有助于解決行業(yè)存在的不規(guī)范問(wèn)題。不過(guò)，這同時(shí)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)形成一定的約束。
《辦法》規(guī)范行業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍
業(yè)界：小公司將受壓
記者了解到，本次《辦法》著重在以下幾方面加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管，其中最重要的一點(diǎn)，是明確經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體是保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理及客戶服務(wù)等由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理負(fù)責(zé)，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)可以為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持服務(wù)。
對(duì)此，國(guó)泰君安分析指出，《辦法》明確了經(jīng)營(yíng)主體必須為依法登記注冊(cè)的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，為業(yè)務(wù)準(zhǔn)入設(shè)定了門檻，厘定了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，所以對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講是減少了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為市場(chǎng)份額提升提供了空間。
另外，《辦法》內(nèi)容與此前征求意見稿內(nèi)容基本一致，更多的是從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)范和管理角度做了相關(guān)明確規(guī)定，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)管從程度上來(lái)看是很嚴(yán)格的，遵從的是牌照監(jiān)管模式，且業(yè)務(wù)范圍嚴(yán)格監(jiān)管。不過(guò)，辦法中的一些限制性舉措對(duì)中小型非全國(guó)牌照的公司業(yè)務(wù)發(fā)展有限制作用，尤其是一些希望將互聯(lián)網(wǎng)視作為與傳統(tǒng)大公司差異化競(jìng)爭(zhēng)平臺(tái)的小公司，其發(fā)展將受到一定的限制。
加強(qiáng)第三方平臺(tái)的監(jiān)管
市民網(wǎng)上投保將更靠譜
公開數(shù)據(jù)顯示，2014年，57%的互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)是由保險(xiǎn)公司官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)，43%由第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)。面對(duì)第三方平臺(tái)的保費(fèi)銷售額占比的日益攀升，本次《辦法》對(duì)目前第三方平臺(tái)熱銷的萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品提出了嚴(yán)格的要求。
譬如，此次《辦法》要求，銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，按有關(guān)要求進(jìn)行信息披露和利益演示，嚴(yán)禁片面使用“預(yù)期收益率”等描述產(chǎn)品利益；銷售分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等新型產(chǎn)品的，須以不小于產(chǎn)品名稱字號(hào)的黑體字標(biāo)注收益不確定性。此外，投保人交付的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)直接轉(zhuǎn)賬支付至保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保費(fèi)收入專用賬戶，第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)不得代收保險(xiǎn)費(fèi)并進(jìn)行轉(zhuǎn)支付。
《辦法》還限制夸大廣告和銷售誤導(dǎo)，突出保險(xiǎn)合同中的猶豫期、費(fèi)用扣除、退保損失、保險(xiǎn)單現(xiàn)金價(jià)值等重點(diǎn)內(nèi)容，讓消費(fèi)者能夠作出客觀、理性的判斷。同時(shí)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息安全管理，確保網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)交易數(shù)據(jù)及信息安全。
此外，《辦法》充分考慮互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的售后服務(wù)要求，對(duì)于沒(méi)有分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)，難以滿足完整服務(wù)流程的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在需要人工個(gè)案處理。這樣規(guī)定就是為了保證通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷售的保險(xiǎn)如果出險(xiǎn)，也能夠獲得及時(shí)全面的理賠服務(wù)。總的來(lái)看，新規(guī)下消費(fèi)者在網(wǎng)上投保的環(huán)節(jié)將在購(gòu)買、理賠等環(huán)節(jié)獲得更全面的保障。
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